הלוואה כנגד נכס קיים – לנצל את מה שיש כדי לקדם את מה שצריך

הלוואה כנגד נכס קיים היא אחת הדרכים הפיננסיות הנבונות והיעילות ביותר כיום להשיג מימון – מבלי למכור את הנכס שברשותך. מדובר בפתרון שמתאים במיוחד לאנשים שמחזיקים בנדל”ן – בין אם דירת מגורים, משרד, מגרש או נכס מסחרי – וזקוקים להון נזיל לצרכים אישיים או עסקיים. במקום למכור, להפסיד פוטנציאל עתידי או להסתמך על המערכת הבנקאית – ניתן להשתמש בנכס כערובה ולהפיק ממנו ערך ממשי, עכשיו.

במאמר שלפניכם נסביר מהי הלוואה כנגד נכס קיים, למי זה מתאים, מהם היתרונות, כיצד נראה התהליך בפועל, אילו שיקולים חשוב לקחת בחשבון, ולמה שווה לבצע את הצעד הזה בליווי של גוף מקצועי כמו קבוצת מור פיננסים.

מהי הלוואה כנגד נכס קיים?

הלוואה כנגד נכס קיים היא הלוואה שבה הנכס שבבעלות הלקוח – דירה, חנות, מגרש, משרד או כל נכס נדל”ני – משמש כבטוחה. הנכס אינו נמכר או נלקח – אלא נרשם תחת שעבוד זמני (משכון) שמעניק לגוף המממן ביטחון לכך שההלוואה תוחזר. אם הלווה עומד בכל ההחזרים – בתום התקופה השעבוד מוסר, והנכס נותר בבעלותו.

גובה ההלוואה לרוב נקבע לפי הערכת שווי שמאית של הנכס. נהוג לתת הלוואות בשיעור של כ־40%–70% מערך הנכס, בהתאם לסוגו, מיקומו, מצבו המשפטי ויכולת ההחזר של הלקוח.

למי מתאימה הלוואה כנגד נכס קיים?

1. בעלי דירות שרוצים לשפץ, לקנות נכס נוסף או לעזור לילדים.
2. בעלי עסקים שזקוקים למימון מהיר בלי להעמיס על האובליגו הבנקאי.
3. יזמים שצריכים הון עצמי להשקעה חדשה.
4. אנשים שנמצאים תחת מגבלה בנקאית (חשבונות מוגבלים, דירוג אשראי נמוך).
5. משפחות שמעוניינות לאחד הלוואות קיימות לריבית ותנאים טובים יותר.
6. פנסיונרים שרוצים להוציא ערך מהנכס לצורכי מחיה, בריאות או עזרה למשפחה.

בכל המקרים הללו, הלוואה כנגד נכס קיים היא דרך חכמה לגייס כסף מבלי לוותר על נכס בעל ערך, שלעיתים נצבר במשך עשרות שנים.

היתרונות של הלוואה כנגד נכס קיים

1. מימון מהיר ובסכומים גבוהים

לא מדובר בהלוואות קטנות: ניתן לקבל מאות אלפי שקלים ואף מיליונים – תלוי בשווי הנכס. התהליך מהיר יחסית (לרוב תוך מספר ימי עסקים), ואין צורך בהתנהלות ארוכה מול בנק.

2. ניצול של נכס “רדום“

דירה שאינה מושכרת או נכס שלא מניב הכנסה הוא במובן מסוים משאב כלוא. באמצעות הלוואה כנגד נכס קיים, אפשר להפוך את השווי הזה להון זמין.

3. שמירה על בעלות מלאה

בניגוד למכירה – כאן הבעלות לא משתנה. אתם ממשיכים לגור בדירה או להחזיק בנכס. הגוף המלווה רק רושם את הנכס כבטוחה, ללא התערבות בשימוש השוטף.

4. תנאים מותאמים אישית

מסלול ההחזר נבנה לפי היכולות והצרכים שלכם: החזר חודשי, גרייס, תשלום בלון בסוף התקופה ועוד. ריבית ניתנת להתאמה בהתאם לפרופיל הלקוח.

5. ללא תלות בדירוג אשראי

גם אם עברכם הפיננסי לא מושלם – כל עוד יש נכס נקי, ניתן לקבל מימון מבלי להיתקל במחסומים בירוקרטיים של הבנק.

איך עובד התהליך של הלוואה כנגד נכס קיים?

1. בירור ראשוני – שיחה עם יועץ מימון לקבלת מידע, בדיקת התאמה וסקירה של מצבו המשפטי של הנכס.
2. הערכת שווי שמאית – שליחת שמאי מקצועי להערכת ערך השוק של הנכס.
3. בניית מסלול הלוואה מותאם – כולל סכום, ריבית, מסלול החזר, לוחות זמנים ותנאים.
4. חתימה על הסכם ושעבוד – חוזה הלוואה משפטי, כולל רישום השעבוד בטאבו או ברשם המשכונות.
5. העברת הכסף – לאחר סיום כל שלב, מועבר הסכום המלא ישירות לחשבון הלקוח.

במקרים רבים, מרגע הפנייה ועד לקבלת ההלוואה – לא עוברים יותר מ־5–7 ימי עסקים.

באילו מקרים הלוואה כזו משתלמת במיוחד?

1. יש לכם נכס שלא מניב תשואה ואתם רוצים להשקיע בפרויקט.
2. הבנק סירב לבקשה למימון – ואתם זקוקים להון מיידי.
3. אתם רוצים למחוק כמה הלוואות קטנות יקרות ולהחליף אותן בהלוואה אחת יציבה.
4. אתם זקוקים לכסף אבל לא רוצים למכור את הנכס – אולי בגלל היסטוריה משפחתית או פוטנציאל עליית ערך עתידי.
5. אתם בגיל פרישה וזקוקים להשלמת הכנסה, אך אינכם זכאים למסלולי משכנתא רגילים.

דברים חשובים לבדוק מראש

1. מה שווי הנכס לפי הערכה ריאלית (שמאי מוסמך).
2. האם הנכס פנוי משעבודים קודמים (או שניתן להסירם).
3. מה גובה הריבית ומהו המסלול שמתאים ליכולת ההחזר שלכם.
4. שהחוזה ברור, שקוף ומוגן משפטית.
5. שהגוף המלווה פועל תחת רישיון משרד האוצר ובפיקוח.

אל תמהרו לחתום בלי להבין כל סעיף. התייעצו, שאלו שאלות – וזכרו: מדובר על הנכס הכי יקר שלכם, ולכן חשוב לפעול בזהירות ובמקצועיות.

למה כדאי לבצע את התהליך עם קבוצת מור פיננסים?

קבוצת מור פיננסים היא אחת החברות המובילות בישראל במתן פתרונות מימון חוץ-בנקאיים, עם התמחות ייחודית בהתאמה של הלוואות כנגד נכס קיים. החברה פועלת ברישיון משרד האוצר, ומציעה ללקוחותיה שקט נפשי בזכות גב כלכלי חזק וקרנות מימון אמינות המוחזקות בידי חברות ציבוריות.

אצלנו לא תקבלו תבנית אחידה – אלא פתרון מימון שנבנה במיוחד בשבילכם: לפי שווי הנכס, המטרות שלכם והיכולת הכלכלית שלכם. תהליך פשוט, מהיר, שקוף – עם שירות אנושי וליווי מקצועי לאורך כל הדרך.

אנחנו יודעים שכל אדם הוא סיפור בפני עצמו. לכן חשוב לנו להקשיב, להבין, ולבנות את הפתרון שמשרת אותו באמת – לא רק על הנייר.

שאלות ותשובות נפוצות – הלוואה כנגד נכס קיים

1. מהי הלוואה כנגד נכס קיים?
   הלוואה כנגד נכס קיים היא הלוואה שבה הלווה משעבד נכס שבבעלותו – לרוב נדל”ן – לצורך קבלת מימון, מבלי למכור את הנכס בפועל.
2. אילו נכסים יכולים לשמש כבטוחה להלוואה כזו?
   דירות מגורים, נכסים מסחריים, מגרשים או נכסי השקעה – כל עוד הם בבעלות מלאה של הלווה וניתנים לרישום בטוחה.
3. למי מתאימה הלוואה מסוג זה?
   לבעלי נכסים שזקוקים להון נזיל לטובת השקעות, סגירת חובות, שיפוצים, רכישות גדולות או מיזמים עסקיים.
4. מה היתרון בהלוואה כנגד נכס לעומת הלוואה רגילה?
   התנאים לרוב גמישים יותר, ניתן לקבל סכומים גבוהים יותר, ולעיתים הריבית נמוכה יותר בזכות הבטוחה.
5. האם הנכס ממשיך לשמש את הבעלים במהלך תקופת ההלוואה?
   כן. הנכס נשאר בבעלות ובשימוש הלווה, כל עוד הוא עומד בהחזרי ההלוואה.
6. כמה כסף ניתן לקבל?
   לרוב מדובר על 40%-70% משווי הנכס, בהתאם להערכת שמאי ולמדיניות הגוף המממן.
7. האם יש צורך בשמאי להערכת שווי הנכס?
   כן. שמאות מקצועית מהווה בסיס לחישוב סכום ההלוואה האפשרי.
8. האם יש צורך בהוכחת הכנסה?
   כן, אך הדרישות משתנות בין הבנקים לגופים החוץ בנקאיים. לעיתים תינתן עדיפות לשווי הנכס על פני הכנסות חודשיות.
9. האם ניתן לקבל הלוואה גם אם יש משכנתא קיימת?
   לעיתים כן, בתנאי שנותר מספיק ערך נטו בנכס, וניתן להסדיר את השעבודים הקיימים.
10. מהם תנאי ההחזר המקובלים?
    בדרך כלל החזר חודשי של קרן וריבית, עם אפשרות למסלולים מותאמים כמו החזר חלקי או הלוואת בלון.
11. מה משך הזמן לקבלת ההלוואה?
    משך הזמן משתנה לפי הגוף המלווה, אך לרוב התהליך נמשך בין מספר ימי עסקים לשבועיים.
12. האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם?
    כן. ברוב המקרים ניתן לפרוע את ההלוואה לפני הזמן, בכפוף לתנאים שנקבעו מראש.
13. מה קורה אם לא עומדים בהחזרי ההלוואה?
    במצב כזה, הגוף המלווה עשוי לממש את הבטוחה – כלומר, למכור את הנכס כדי לכסות את יתרת החוב.
14. האם נדרשת ליווי משפטי?
    מומלץ מאוד להיעזר בעורך דין שילווה את התהליך, בעיקר ברישום הבטוחה ובבדיקת ההסכמים.
15. האם אפשר להשתמש בכסף מכל סיבה?
    כן. הכסף שמתקבל מהלוואה כנגד נכס קיים אינו מוגבל, וניתן להשתמש בו לכל מטרה חוקית ולגיטימית.
16. האם קיימת מגבלת גיל ללווה?
    אין מגבלת גיל רשמית, אך ייתכן שהגיל ישפיע על תנאי ההחזר או על סוג המסלול שיאושר.
17. האם ההלוואה משפיעה על דירוג האשראי שלי?
    כן. כמו כל התחייבות פיננסית, גם הלוואה זו עשויה להופיע בדו”חות אשראי ולהשפיע על הדירוג.
18. האם ניתן לקחת הלוואה מגופים חוץ בנקאיים?
    בהחלט. גופים חוץ בנקאיים מציעים הלוואות כנגד נכסים קיימים, לעיתים בתנאים גמישים יותר אך בריביות גבוהות יותר.
19. האם ניתן למחזר הלוואה כנגד נכס בהמשך?
    כן. אם התנאים הפיננסיים משתפרים או ערך הנכס עולה, ניתן למחזר את ההלוואה לקבלת תנאים טובים יותר.
20. האם ההלוואה חייבת להיות בשקלים?
    לא בהכרח. חלק מהגופים מאפשרים לבחור גם במטבעות אחרים, בהתאם לצרכי הלקוח והסכם ההלוואה.

מעוניינים לבדוק זכאות? צרו קשר עוד היום עם המומחים של מור פיננסים

אם ברשותכם נכס קיים ואתם שוקלים אפשרות של מימון חכם, זה הזמן לבדוק אם הלוואה כנגד נכס קיים מתאימה לכם. ייתכן שאתם במרחק שיחת טלפון אחת מהפתרון הכלכלי שחיפשתם.

קבוצת מור פיננסים מזמינה אתכם לפגישה אישית, ללא התחייבות, במהלכה נבחן יחד את מצבכם, את הנכס שברשותכם, ונציע לכם תכנית מימון אמיתית, אחראית ומותאמת אישית.

דברו איתנו – ונעזור לכם להוציא את המקסימום ממה שכבר יש לכם.

מור פיננסים – הלוואות חכמות, פתרונות מותאמים, ליווי צמוד.