הלוואות גישור קרן השתלמות – פתרון נזיל וחכם למימון בטווח קצר

הלוואות גישור קרן השתלמות הן אחד הכלים החכמים והנפוצים ביותר כיום לגיוס מימון מיידי, במיוחד עבור שכירים או עצמאיים שיש ברשותם קרן השתלמות פעילה. רבים לא מודעים לכך שהם יושבים על נכס פיננסי שיכול לשרת אותם בצורה מיידית, מבלי לוותר על היתרונות העתידיים שלו. הקרן לא נמשכת, לא נפרעת – אלא ממשיכה לצבור תשואות בזמן שההלוואה משמשת כפתרון גישור מיידי.

במאמר הזה נעמיק בהגדרת ההלוואה, נפרט את יתרונותיה, למי היא מתאימה, מה חשוב לבדוק לפני שחותמים, ונציג גם דוגמאות פרקטיות לשימושים נפוצים. בנוסף, נבחן את ההבדל בין מימון בנקאי לחוץ-בנקאי, ואת יתרונות הבחירה בקבוצת מור פיננסים כמלווה אמין, מקצועי ואישי.

מהי הלוואת גישור על קרן השתלמות?

הלוואות גישור קרן השתלמות הן הלוואות המתבססות על קרן ההשתלמות של הלווה כבטוחה, ומאפשרות גיוס מהיר של כסף – מבלי למשוך את הקרן עצמה. כאשר הקרן נזילה (כלומר עברה את תקופת החיסכון של שש שנים), ניתן לקבל הלוואה בשיעור של עד 80% מהסכום הצבור, בריביות אטרקטיביות במיוחד.

היתרון המובהק – הקרן נשארת בשלמותה, ממשיכה לעבוד ולהניב תשואות, וללקוח נפתחת אפשרות לפעול כלכלית בטווח המיידי: לשלם חובות, להשקיע, לרכוש נכס או לממן אירוע משפחתי – מבלי לפגוע בתכנון ארוך הטווח שלו.

הלוואות גישור קרן השתלמות – למי זה מתאים?

כל מי שיש לו קרן השתלמות פעילה ונזילה יכול ליהנות מהלוואה גישורית כזו. אך מי שיפיק ממנה את התועלת הגבוהה ביותר הוא:

1. שכירים עם ותק מקצועי וצבירה גבוהה בקרן.
2. עצמאיים שצוברים קרן דרך עצמם.
3. יזמים שזקוקים להון זמין לתקופה קצרה.
4. בעלי חוב זמני שרוצים להימנע ממשיכה מהירה ולא מתוכננת.
5. משפחות שמתמודדות עם הוצאות כבדות (לימודים, חתונה, מעבר דירה וכו’).

הלוואות גישור קרן השתלמות מתאימות גם למי שהקרן שלו לא נזילה, אך יש צפי כזה בקרוב – כי לעיתים ניתן להעניק מימון בהתבסס על תאריך היעד.

מה היתרונות המרכזיים של הלוואות גישור על קרן השתלמות?

1. גישה מיידית לכסף – ההליך מהיר ואינו כרוך בבירוקרטיה ארוכה.
2. ריביות אטרקטיביות – בזכות הבטוחה של הקרן, הריבית נמוכה בהרבה מהמקובל בשוק.
3. שמירה על החיסכון – הכסף בקרן נשאר פעיל, צובר רווחים ופטור ממס.
4. גמישות מלאה בהחזר – ניתן לבחור החזר חודשי קבוע, בלון, גרייס או תשלומים מותאמים.
5. פתרון דיסקרטי – לא צריך לפנות לבנק או לחשוף מידע נוסף, במיוחד במימון חוץ-בנקאי.
6. שימוש חופשי בכסף – ניתן לנצל את הכסף לכל מטרה – החל מהשקעות, דרך חובות ועד רכב או חופשה.

איך מתבצע התהליך בפועל?

1. בדיקת נזילות הקרן – בודקים האם הקרן עברה את תקופת ההבשלה או קרובה לכך.
2. חישוב סכום ההלוואה האפשרי – בהתאם לסכום שנצבר בקרן, לרוב 70%-80%.
3. בחירת מסלול החזר – בהתאם ליכולת התזרימית של הלקוח.
4. החתמה ואישור מהיר – במסלול חוץ-בנקאי ניתן לקבל אישור תוך 48 שעות.
5. העברת הכסף לחשבון – מיידית או תוך מספר ימים בודדים.

הבדל מהותי – הלוואות בנקאיות מול הלוואות חוץ-בנקאיות

רוב הציבור רגיל לחשוב על הבנק ככתובת ראשונה למימון, אך הבנקים מציבים חסמים משמעותיים – כמו בדיקת אשראי קפדנית, תהליך אישור ממושך והכפפת ההלוואה למסגרות קיימות.

לעומת זאת, בגופים חוץ-בנקאיים מפוקחים, כמו קבוצת מור פיננסים, ניתן לקבל הלוואות גישור קרן השתלמות במהירות גבוהה יותר, בלי לפגוע באובליגו הבנקאי, ועם יחס אישי. יתרון משמעותי נוסף הוא האפשרות למימון גם למי ש”המסגרת הבנקאית שלו סגורה”.

שימושים פופולריים: מה אפשר לעשות עם הכסף?

1. סגירת הלוואות יקרות יותר – כמו אשראי מהבנק, הלוואות רכב או כרטיסי אשראי.
2. השקעה עסקית – הזרמת הון לעסק לצורך רכישת מלאי, שיווק או הגדלת הפעילות.
3. מימון השקעות בנדל”ן – תשלום מקדמה על דירה, שיפוץ נכס או הלוואת גישור לרכישה לפני מכירה.
4. אירועים אישיים – חתונות, בר מצווה, טיול לחו”ל, שדרוג הבית.
5. השלמת הון עצמי – לתוכניות ארוכות טווח כמו לימודים או פתיחת עסק.

מה חשוב לבדוק לפני שמתחייבים?

1. האם הקרן נזילה או שווה-ערך לנזילה?
2. מה שיעור המימון המוצע ביחס לסכום הקרן?
3. איזו ריבית מוצעת? קבועה, משתנה, פריים?
4. האם יש עמלות נלוות או קנסות פירעון מוקדם?
5. מהו הגוף המלווה – והאם הוא מפוקח ומורשה?
6. מה מסלול ההחזר – והאם הוא מתאים להכנסות הנוכחיות שלי?

דוגמה מהחיים – כך הלוואת גישור עזרה למשפחה צעירה

משפחת כהן רצתה לרכוש דירה חדשה בפרויקט בנייה, אך הדירה הישנה שלהם טרם נמכרה. הם נזקקו לסכום של 200,000 ש”ח כהון עצמי זמני. בקרן ההשתלמות של שניהם יחד הצטברו כ-400,000 ש”ח – ובעזרת הלוואת גישור קרן השתלמות, הם הצליחו לגייס את הסכום הנדרש מבלי למשוך את הכספים וללא צורך במשכנתא נוספת.

כעבור ארבעה חודשים, הדירה הישנה נמכרה – והם סגרו את ההלוואה. הקרן? לא נפגעה בכלל, והיא ממשיכה לצבור רווחים.

למה דווקא קבוצת מור פיננסים?

קבוצת מור פיננסים מתמחה בדיוק בפתרונות מהסוג הזה. בניגוד לבנקים או חברות גדולות שמפעילות תהליכים בירוקרטיים ומנוכרים, מור פיננסים מעניקה ליווי אישי וממוקד, עם התאמה אישית לכל לקוח.

הקבוצה פועלת ברישיון משרד האוצר, שותפה לגופים מוסדיים גדולים, ומחזיקה בגב כלכלי יציב – שמעניק ללקוחות תחושת ביטחון לכל אורך הדרך. המודל הוא שירותי, יעיל ועם שקיפות מלאה.

שאלות ותשובות נפוצות – הלוואות גישור קרן השתלמות

1. מהן הלוואות גישור קרן השתלמות?
   הלוואות גישור קרן השתלמות הן הלוואות קצרות טווח הניתנות כנגד קרן השתלמות שטרם ניתנת למשיכה, ומשמשות לגישור עד מועד הזכאות לפדיון.
2. למי מתאימות הלוואות מסוג זה?
   הן מתאימות לעובדים או עצמאיים שיש ברשותם קרן השתלמות לא נזילה, וזקוקים למימון זמני עד שתושלם תקופת הוותק או המטרה לשמה נפתחה הקרן.
3. מה היתרון המרכזי בהלוואה מסוג זה?
   הלווה מקבל מימון מיידי מבלי לפגוע בהשקעות הקיימות בקרן וללא מכירת נכסים, תוך שמירה על תנאי המס הנוחים של הקרן.
4. מה משך הזמן של הלוואת גישור על קרן השתלמות?
   לרוב מדובר בתקופה של מספר חודשים ועד שנתיים – עד למועד שבו הקרן הופכת לנזילה.
5. מה גובה ההלוואה שניתן לקבל?
   בדרך כלל ניתן לקבל עד 70%–80% מהסכום הצבור בקרן, תלוי בגוף המלווה ובמדיניות ההשקעה.
6. האם ההלוואה כרוכה בריבית?
   כן. ברוב המקרים הריבית נוחה במיוחד – נמוכה מהריבית הבנקאית – ולעיתים אף ריבית פריים בלבד או פחות.
7. מהם תנאי ההחזר המקובלים?
   קיימים מסלולים של החזר חודשי (קרן וריבית), ריבית בלבד, או החזר חד-פעמי בסוף התקופה.
8. האם נדרש בטחונות נוספים?
   לרוב לא. הקרן עצמה משועבדת לטובת הגוף המלווה, ואין דרישה לערבים או נכסים נוספים.
9. האם אפשר לקבל את ההלוואה גם אם הקרן אינה נזילה?
   כן. זו בדיוק מטרת הלוואת הגישור – לאפשר נזילות זמנית עד שהקרן תהפוך זמינה לפדיון.
10. מה קורה אם הקרן לא נזילה גם בתום ההלוואה?
    הלווה יצטרך להאריך את תקופת ההלוואה או לפרוע אותה ממקור אחר, בהתאם להסכם המקורי.
11. האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם?
    כן. לרוב ניתן לפרוע את ההלוואה בכל שלב, לעיתים ללא עמלת פירעון מוקדם.
12. האם הלוואות גישור קרן השתלמות זמינות רק לעובדים שכירים?
    לא. גם עצמאים שמנהלים קרן השתלמות יכולים לבקש הלוואה מהסוג הזה, בהתאם לתקנון הגוף המנהל.
13. כמה זמן לוקח לאשר ולקבל את ההלוואה?
    במרבית המקרים התהליך מהיר – בין מספר ימי עסקים לשבוע, תלוי בגוף המלווה ובזמינות מסמכים.
14. האם ניתן לקבל הלוואה גם כאשר יש הלוואות קודמות על הקרן?
    ייתכן, אך סכום ההלוואה החדשה יוגבל בהתאם ליתרה הפנויה ולמצב הקרן.
15. האם ההלוואה משפיעה על התשואה בקרן?
    לא. כספי הקרן ממשיכים להיות מושקעים כרגיל, וההלוואה אינה פוגעת בתשואה הצבורה.
16. מהם הסיכונים בהלוואה כזו?
    אם הקרן לא תהיה זמינה בזמן או תספוג ירידת ערך משמעותית, ייתכן קושי בפרעון. עם זאת, מדובר בסיכון נמוך יחסית.
17. האם כל גוף שמנהל קרנות השתלמות מציע הלוואות גישור?
    לא בהכרח. יש לבדוק מול הגוף הספציפי (כגון בית השקעות או קופת גמל) אם הוא מאפשר הלוואות כנגד הקרן.
18. האם ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לכל מטרה?
    כן. הלוואות גישור קרן השתלמות אינן מוגבלות במטרה – ניתן לנצל את הכסף לשיפוץ, כיסוי חובות, רכישות ועוד.
19. האם יש עלויות נלוות לקבלת ההלוואה?
    לעיתים יש עמלות פתיחת תיק או תפעול בסיסיות, אך לרוב הן נמוכות ביחס לאלטרנטיבות בנקאיות.
20. כיצד ניתן לבדוק זכאות להלוואה מהקרן שלי?
    יש לפנות לגוף המנהל את קרן ההשתלמות ולברר מהם התנאים לקבלת הלוואה, לרבות סכום אפשרי, ריבית ומסלול החזר.

מחפש פתרון מימון מהיר ואפקטיבי? זה הזמן שלך לפעול

אם יש לך קרן השתלמות – יש לך מפתח פיננסי שיכול לשרת אותך כאן ועכשיו. אל תוותר על הרווחים, אל תמשוך את החיסכון – נצל אותו בחוכמה.

צור קשר עם קבוצת מור פיננסים, קבל הצעה מיידית, מותאמת לך אישית, ולווה בביטחון ובשקיפות.

מור פיננסים – כי מימון חכם זה לא מותרות, זה בסיס להצלחה.